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Steve Long asked:


Health Savings Accounts (HSAs) sind wild beliebt. Seit ihrer Einführung im Jahr 2004 rund 2,5 Millionen Amerikaner haben in diesen sogenannten Consumer-Driven Health Pläne eingetragen sind. Aber, ach, HSA Pläne sind nicht für jedermann.

Hier sind einige Hinweise, damit Sie prüfen, ob ein HSA Ihnen und Ihrer Familie zugute kommen.

1. Ein HSA planen können Kosten für das Gesundheitswesen mit einem Durchschnitt von 40% für viele Menschen geschnitten.

, Doch werden einige Leute erkennen nicht alle Nettoeinsparungen. Die am häufigsten zu erheblichen Einsparungen zu realisieren sind Menschen, die alle ihre eigene Gesundheit Versicherungsprämien zahlen, wie die Selbständigen, die relativ gesund sind mit wenigen Arztkosten.

2. Gesundheit Sparplan wieder die Freiheit der Wahl.

Ein HSA beziffert einzelne Verbraucher wieder die Kontrolle über ihre eigene Gesundheit kümmern. Dies bedeutet auch, dass jeder einzelne mehr Verantwortung muss für seine oder ihre eigene Gesundheitsversorgung Entscheidungen. Dieser Ansatz der Selbständigkeit ist nicht immer populär mit oder sinnvoll für alle, besonders diejenigen, die sich mit komfortablen HMO-type "co-pay"-Pläne.

3. Gesundheits-Sparkonten Steuern zu reduzieren.

Jeder Dollar, beigetragen, in Ihre HSA Konto ist von Ihrem zu versteuernden Einkommen in der gleichen Weise wie die Beiträge in einem traditionellen IRA-Konto abgezogen - unabhängig davon, ob Sie es wollen oder verbringen einfach speichern es. Zinsen und Investitionen Ergebnis in HSA akkumulieren steuerbegünstigte, wie ein traditionelles IRA. Im Gegensatz zu einem IRA, sind Abhebungen Steuer-FREE, wenn damit bezahlen qualifizierte medizinische Kosten. In vielen Situationen, neue Kontoinhaber der Lage sind, fast vollständig ihre HSA mit Geld für die Prämien von einer vorherigen, höhere Preise Plan gespeichert finanzieren. Versteckend Von allen oder den meisten dieser Ersparnisse in ein HSA, der Kontoinhaber erkennt sofort, weitere Einsparungen in Form von niedrigeren Steuern.

4. Sie müssen einen richtig qualifizierten hohen Krankenversicherung in Kraft die erstmals vor dem

können Sie eine offene Rechnung Einsparungen im Gesundheitswesen. Eines der größten Missverständnisse über HSA Pläne ist, dass jede Versicherung mit einem hohen Selbstbehalt wird der Versicherungsnehmer Anspruch auf eine HSA-Konto einzurichten. IRS-Regelungen sind jedoch sehr spezifisch. Nicht nur jede Politik mit einem so genannten "hohen Selbstbehalt" genügen. Es ist wichtig, sicher zu sein, dass Sie mit einem entsprechend qualifizierten Politik versichert sind. Am besten ist es, mit einer qualifizierten Arbeit und ordnungsgemäß zugelassenen Krankenversicherung Börsenmakler, der sich in den Bereichen Marketing erfahrenen ausreichend qualifiziert HSA Pläne.

5. Sie müssen versichert werden können, um für die HSA qualifizieren qualifizierte Krankenversicherung.

Weil die meisten Leute nicht einen richtig qualifizierten hohen Selbstbehalt Versicherung haben, müssen sie eine Versicherung Pläne, um zu wechseln HSA-förderfähig. Sofern Abdeckung unter kleinen Gruppe Reformgesetze angeboten wird (in der Regel Gruppen mit 2-49 Mitarbeiter), wird die neue Politik der hohen Selbstbehalt individuell von einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen werden. Dies bedeutet, dass einige "bereits bestehende" Bedingungen möglicherweise nicht vollständig abgedeckt werden. Alternativ können einige Unternehmen dafür entscheiden, bestimmte "vor der Deckung bestehende" Im Austausch für etwas höhere Prämien. Leider sind einige Hygienevorschriften einfach eine individuelle nicht versicherbar (Beispiele machen: Diabetes, variieren chron-Krankheit, Herzinfarkt, etc.). Underwriting Anforderungen des Staates, die ein weiterer Grund, auf ein erfahrenes Gesundheitsschutzplan Makler angewiesen ist.

Sie sollten nicht mehr einem HSA planen, wenn das Management der bestehenden Krankheitskosten ist wichtiger als die Rettung up-front medizinischen Versicherungsprämien. Ändern Sie nicht die Gesundheit Pläne: in der Mitte des laufenden medizinischen Behandlungen, nach ein erhebliches gesundheitliches Problem diagnostiziert wurde, oder wenn jedes Familienmitglied ist schwanger.

Der Regel ist es relativ problemlos frei zu qualifizieren, dh keine medizinischen Untersuchungen, usw. Die meisten Versicherungen bieten HSA Abdeckung wird auf Ihre Bewerbung Antworten ausstellen, vielleicht durch ein Follow-up-Telefon-Interview begleitet. In einigen Fällen kann die medizinischen Unterlagen angefordert werden, und die Unternehmen immer behalten uns das Recht auf eine Prüfung Paramed Ordnung.

6. Obwohl HSA Versicherungsprämien niedrig sind, sind sie nicht immer so niedrig wie Sie es vielleicht erwarten.

Dies vor allem aus einem Grund geschieht. Einfach gesagt, die zugrunde liegenden Versicherung ist nur das? Krankenversicherung. Auch wenn es eine "hohe" absetzbar sind, wie gesetzlich vorgeschrieben, die Versicherung muss noch für das Risiko, sie geht davon aus, über die abzugsfähige Betrag, zu entschädigen, die es durch die Erhebung von Prämien. Viele Firmen bieten Policen mit Selbstbehalt?, dass alle Familienmitglieder zu wirken. Mit diesen Plänen ist es nicht ungewöhnlich, dass die Prämien für 5000 ein Selbstbehalt Familie mit 100% Abdeckung nach dem Selbstbehalt zu sein vergleichbar mit einer 2500 "pro Person" Selbstbehalt Plan mit 80/20 Abdeckung nach dem Selbstbehalt. < br />
niedrigeren Prämien stellen nur ein Element des niedrigeren Netto-Kosten mit einer HSA Plan erreicht. Die geringe Nettokosten der HSA ein Plan ist nach Berücksichtigung der Vorteile niedrigerer Steuern erreicht, ermöglicht durch die steuerlich absetzbar Beitrag zur HSA-Konto. So, wenn die angestrebte möglichst niedrigen Bruttoprämie ist Ihr Hauptanliegen, können Sie zu einem hohen Selbstbehalt, nicht-HSA Politik, vor allem wenn Sie nicht den Nutzen sehen als Beitrag zu einer steuerlich absetzbar Sparkonto zu prüfen.

7. Ein HSA bietet die beste Chance, einen Deckel über die Krankenversicherung steigt zu halten.

Make no mistake, du wirst steigt mit HSA Versicherung haben. Denn ein qualifizierter HSA Politik befindet sich noch eine Krankenversicherung am Herzen liegt, gibt es keinen logischen Grund, voraussetzen, dass der HSA Politik immun zu sein, zu einem Anstieg um ein Versicherer verpflichtet zu sein, Ansprüche und die Zahlung im Geschäft bleiben würde. Aber was können Sie erwarten ist, dass die aktuellen Geldbetrag, der alle künftigen Zinserhöhungen deutlich niedriger zu traditionellen Krankenversicherungen werden im Vergleich (regelmäßige PPO und HMO-Pläne). Das ist wahr, weil die Versicherer Basis auf Prozentsätze erhöht, und der gleiche Prozentsatz eines niedrigeren Basis erstklassige Ergebnisse in einer niedrigeren Dollar nicht zu erhöhen. Es ist keine perfekte Lösung, aber es ist die kostengünstige Lösung für viele qualifizierte Menschen.